Argos Invest · Annuaire des SCPI
Préparer une simulation d’investissement en SCPI
Une simulation sert à estimer ce que vous pourriez percevoir et ce que le projet vous coûterait, selon le montant investi, les frais, votre mode de financement et votre horizon. Elle permet surtout de vérifier si le projet tient encore dans un scénario moins favorable.
Votre projet, en chiffres
Simuler un investissement en SCPI
Comparez un achat au comptant et un financement à crédit. Modifiez les hypothèses pour comprendre les revenus potentiels, l’effort d’épargne et les effets d’une baisse du marché.
Hypothèses non contractuelles et non garanties : hausse des distributions de 1 % par an et de la valeur des parts de 1 % par an. Ces paramètres sont modifiables dans « Jouissance, frais, fiscalité et évolution du marché ».
Comprendre les hypothèses et les résultats
À 80 000 €, sur une année entière de jouissance, une distribution hypothétique de 6 % représente 4 800 € bruts, 5 % représente 4 000 € et 4 % représente 3 200 €. La moyenne mensuelle est un repère de lecture : elle ne reproduit pas le calendrier réel de paiement d’une SCPI.
La hausse annuelle des distributions porte sur leur montant en euros : une distribution annuelle de 4 000 € devient 4 040 € l’année suivante avec une hypothèse de +1 %. La valeur des parts évolue séparément selon son propre paramètre. Ces deux hypothèses sont non contractuelles, modifiables et non garanties.
Le calcul mensuel prend en compte l’apport, les échéances partielles en fin de crédit, le différé et l’assurance. Les revenus ne sont pas réinvestis. Les frais courants de gestion de la SCPI sont supposés déjà pris en compte dans le taux de distribution saisi. L’écart de sortie s’applique à la valeur estimée des parts au moment de la sortie, sans être déduit une seconde fois à l’entrée.
Le capital de sortie est estimé après cet écart et remboursement de la dette, avant fiscalité éventuelle de plus-value. Il suppose qu’une vente peut être réalisée à la date retenue ; cette disponibilité n’est pas garantie. Un chiffre négatif peut signifier qu’un complément d’épargne serait nécessaire pour solder le crédit.
Le résultat est librement accessible. Le formulaire ci-dessous permet de transmettre vos hypothèses au cabinet ; après confirmation de l’envoi, vous pourrez télécharger le récapitulatif PDF.
Télécharger mon récapitulatif PDFLes éléments à comparer
- Le coût complet : prix de part, frais de souscription, charges et frais de gestion du fonds, frais de crédit s’il y a lieu.
- Les revenus : délai avant l’entrée en jouissance, distribution de la SCPI et fiscalité applicable à votre situation.
- La sortie : valeur de retrait ou conditions de cession, délai probable et conséquences d’une baisse du prix de part.
Exemple pour comprendre l’ordre de grandeur
Prenons un investissement de 80 000 €, correspondant au montant moyen investi par nos clients. Sur une année entière de jouissance, voici les revenus bruts que représenteraient trois hypothèses de taux de distribution :
- À 6 % : 4 800 € par an.
- À 5 % : 4 000 € par an.
- À 4 % : 3 200 € par an.
Un point de taux représente donc un écart de 800 € par an pour ce montant investi. Ces exemples sont présentés avant fiscalité personnelle et éventuels coûts d’emprunt, sans tenir compte du délai d’entrée en jouissance. Il s’agit d’hypothèses pédagogiques : elles ne constituent ni une prévision de rendement ni le résultat d’une SCPI précise. Le capital et les revenus ne sont pas garantis.
À crédit : les mensualités restent dues si les revenus baissent ou si le retrait prend du temps. Le capital et les revenus ne sont pas garantis.
Ce que vous pouvez demander
Indiquez le montant envisagé, votre objectif et l’horizon auquel vous pourriez avoir besoin des fonds. Un conseiller Argos Invest vous aide à comparer les hypothèses et à identifier les points à vérifier avant toute décision.